Lừa đảo tài chính là gì? Vai trò của ngân hàng trong vấn đề này

5.0 (1 bình chọn)
0 bình luận
29/09/2022
347

Lừa đảo tài chính qua phương tiện ngân hàng trực tuyến hay ví điện tử đang lan rộng trong những năm vừa qua do thời đại 4.0 bắt đầu phát triển. Người tiêu dùng càng ngày càng ưa chuộng các hình thức thanh toán online do các ích lợi mà nó đem đến.

Tuy nhiên, lợi dụng sự bất cẩn, nhẹ dạ, cũng như đánh vào lòng tham của một vài người mà chỉ trong vài phút họ có thể đột nhiên mất hàng chục triệu có khi đến cả trăm triệu. Dưới đây là cá hình thức lừa đảo tài chính trực tuyến mà mọi người cần để ý và né tránh.

1. Các hình thức lừa đảo tài chính

1.1 Lừa đảo qua tin nhắn điện thoại (SMS)

Hình thức

Đối tượng lừa đảo tài chính sẽ gởi tin nhắn giả mạo thương hiệu ngân hàng vào thời điểm ngân hàng không hoạt động như đêm khuya, rạng sáng, cuối tuần, lễ Tết. 

Tin nhắn sẽ thông báo tài khoản của khách hàng có hoạt động bất thường hoặc các thông báo trúng thưởng và cung cấp đường dẫn giống của ngân hàng yêu cầu nhập thông tin xác thực bao gồm mã OTP. Sau khi có được thông tin và mật khẩu đối tượng sẽ thực hiện giao dịch chiếm đoạt tiền từ tài khoản.

 lừa đảo tài chính
lừa đảo tài chính

Cách phòng tránh

Hiện này hầu hết các ngân hàng đều có ứng dụng riêng, các bạn tải xuống và cài đặt thông báo biến động số dư, thông báo sẽ được gởi qua app ngay lập tức nếu có giao dịch bất thường.

Kiểm tra kỹ nguồn tin nhắn và đường link xem có phải đến từ ngân hàng hay không. Nếu không yên tâm các bạn có thể gọi điện lên hotline ngân hàng để làm rõ.

1.2 Lừa đảo tài chính qua email

Hình thức

Đây là cách lừa đảo tài chính khá tinh vi khi giả mạo email của các tổ chức uy tín. Mục đích của đối tượng lừa đảo là lấy được ID, mật khẩu ngân hàng và các ví điện tử để chiếm đoạt tài sản.

Đối tượng sẽ mạo danh là nhân viên ngân hàng gửi email đề nghị khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng để kích hoạt lại tài khoản đã bị khóa, hoặc để nhận một khoản tiền thưởng hoặc nộp một khoảng phí để nhận ưu đãi.

Từ đó, đối tượng lừa đảo tài chính sẽ đánh cắp thông tin cá nhân, tài khoản và thực hiện giao dịch nhằm chiếm đoạt tiền trong tài khoản của người tiêu dùng.

 lừa đảo tài chính
Lừa đảo tài chính qua email

 

Cách phòng tránh

Các bạn nên tạo thói quen kiểm tra email và các đường link được gửi đến xem có gì bất thường hay không. Nếu có email tự nhận đến từ một công ty có uy tín nhưng được gửi từ một đuôi email khác thì phải nghi ngờ email đó có thể là thư lừa đảo. 

1.3 Qua cuộc gọi điện thoại

Hình thức

  • Cách thức 1: Giả mạo đầu số điện thoại, mạo danh cán bộ của các cơ quan thực thi pháp luật như Công an, Viện Kiểm sát, Tòa án gọi điện để gây sức ép, đe dọa người dân về việc có dính líu đến các vi phạm hình sự, để yêu cầu họ chuyển một số tiền lớn vào một tài khoản do các đối tượng này cung cấp.
  • Cách thức 2: Mạo danh cán bộ ngân hàng gọi điện với lý do kiểm tra số dư và giao dịch bằng cách đọc thông tin khách hàng cùng 6 số đầu tiên của thẻ ATM và yêu cầu khách hàng đọc các số còn lại để xác nhận chủ thẻ, đồng thời yêu cầu đọc OTP gởi vào tin nhắn để chiếm đoạt tài sản.
  • Cách thức 3: Chuyển tiền vô tài khoản khách hàng và mạo danh nhân viên ngân hàng hướng dẫn thủ tục hoàn tiền bằng cách truy cập đường link tin nhắn và cung cấp thông tin cá nhân để thực hiện hành vi lừa đảo.
 lừa đảo tài chính
Lừa đảo tài chính: Qua cuộc gọi điện thoại

 

Cách phòng tránh

Hãy gọi điện lên hotline ngân hàng có trên website chính thức hoặc trên thẻ ngân hàng để làm rõ vấn đề. Tuyệt đối không chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin cá nhân cho người lạ qua điện thoại, đặc biệt là mật khẩu tài khoản, thông tin ngân hàng…

Không cá nhân hay tổ chức công ty nào được quyền yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin bảo mật ngân hàng qua các hình thức gọi điện cả vì vậy hãy cảnh giác khi nhận được các cuộc gọi này.

1.4 Qua website, zalo, facebook giả mạo

Hình thức

Đối tượng yêu cầu người dùng vào các website giả mạo danh website ngân hàng và điền thông tin tài khoản, OTP qua internet banking, mobile banking giả mạo để ăn cắp thông tin ngân hàng và tiến hành rút tiền.

Ngoài ra bọn chúng có thể hack tài khoản mạng xã hội (zalo, facebook) và giả mạo bắt chước tin nhắn,để thực hiện hành vi lừa đảo, yêu cầu người thân, bạn bè của người bị hack thực hiện các giao dịch tài chính.

 lừa đảo tài chính
Lừa đảo tài chính: Qua website, zalo, facebook giả mạo

Cách phòng tránh

Kiểm tra kỹ các tên miền website ngân hàng trước khi tiến hành giao dịch. Không giao dịch với người lạ và các trang web không uy tín. 

Ngay khi phát hiện tài khoản mạng xã hội bị hack hãy thông báo ngay đến cho bạn bè và người thân biết đề phòng trường hợp đối tượng dùng tài khoản thực hiện hành vi lừa đảo.

1.5 Lừa đảo tài chính qua giao dịch thương mại điện tử

Hình thức

Các đối tượng lừa đảo tài chính sẽ mở các trang cá nhân bán hàng online hoặc facebook, instagram để order hàng hóa và yêu cầu người tiêu dùng chuyển khoản đặt cọc. 

Sau khi nhận cọc chúng không giao hàng hoặc giao hàng giả, hàng kém chất lượng, thông thường chúng sẽ khóa trang bán hàng hoặc tài khoản giao dịch và biệt tăm không liên hệ được để chiếm đoạt tài sản của khách hàng.

 lừa đảo tài chính
Lừa đảo tài chính qua giao dịch thương mại điện tử

 

Cách phòng tránh

Chỉ mua hàng trên các website uy tín, phải cung cấp đầy đủ các thông tin như: Tên đơn vị bán hàng, địa chỉ, số điện thoại, mã số thuế, điều kiên giao dịch chung, các chính sách đổi trả hàng và hoàn tiền, chính sách giao nhận, vận chuyển, thanh toán, bảo mật thông tin cá nhân người tiêu dùng.

Nếu mua hàng online qua các mạng xã hội thì các bạn cần phải đọc các đánh giá của người mua trước, tìm hiểu kỹ thông tin người bán, nguồn gốc rõ ràng. Để đảm bảo an toàn hơn hiện nay có các trang thương mại điện tử uy tín như Lazada, Shopee, Tiki, Sendo,… để các bạn yên tâm mua sắm.

2. Vai trò của ngân hàng điện tử

Với thời đại công nghệ thông tin hiện nay, các ngân hàng điện tử tại Việt Nam đã trở thành xu hướng mới và đóng một vai trò khá quan trọng trong các giao dịch tài chính hàng ngày đồng thời góp phần tăng trưởng kinh tế đất nước.

Nó có nhiều ưu điểm vượt trội về sự thuận tiện và tốc độ xử lý yêu cầu của người dùng, giúp đơn giản hóa giao dịch tài chính hơn so với ngân hàng truyền thống. Ngân hàng điện tử cung cấp nhiều dịch vụ tiện lợi như chuyển tiền, thanh toán, tiết kiệm trực tuyến, tiền vay,…

2.1 Lợi ích cho người tiêu dùng

  • Tiện dụng: các ngân hàng có nhiều chi nhánh và hệ thống giao dịch giúp khách hàng có thể giao dịch ở bất kỳ địa điểm nào
  • Giờ hoạt động: giao dịch điện tử hoạt động 24/24 kể cả cuối tuần và lễ Tết
  • Thao tác đơn giản: các thông tin và tính năng hiển thị rõ ràng giúp khách hàng sử dụng tối ưu dịch vụ
  • Dễ dàng theo dõi: khách hàng có thể theo dõi và kiểm soát thông tin tài khoản của mình mỗi ngày để kịp thời phát hiện bất thường

2.2 Lợi ích cho tổng thể kinh tế

  • Có được thông tin đầy đủ về việc thu thuế
  • Giảm chi phí cho ngân hàng cũng như khách hàng, góp phần tạo nên nền kinh tế không dùng tiền mặt

Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển nhanh chóng của các trang mạng xã hội, các hình thức lừa đảo qua mạng, tội phạm công nghệ cao cũng đang có xu hướng gia tăng. Các đối tượng sử dụng những thủ đoạn đánh vào tâm lý cả tin của khách hàng để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. 

Đa phần các thủ đoạn lừa đảo tài chính đều thông qua hình thức trực tuyến, mạo danh ngân hàng, nhân viên ngân hàng, lừa tiền qua thẻ… Vì vậy ngân hàng cũng đóng vai trò khá quan trọng trong việc tổ chức công tác phòng ngừa đấu tranh với tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật.

2.3 Các biện pháp chống lừa đảo tài chính qua ngân hàng

  • Các ngân hàng cần thường xuyên khuyến cáo và nhắc nhở khách hàng cảnh giác, nâng cao ý thức bảo mật, không chia sẻ thông tin cá nhân, thông tin ngân hàng, giao dịch ngân hàng... lên mạng xã hội để tránh bị đối tượng lừa đảo tài chính lợi dụng
  • Ngân hàng cũng cần xây dựng đội ngũ tổng đài hỗ trợ và tư vấn khách hàng 24/7 về các vấn đề lừa đảo tài chính hiện nay
  • Luôn luôn đẩy mạnh và phát triển hệ thống bảo mật an toàn của các ứng dụng cho các dịch vụ giao dịch trực tuyến
 lừa đảo tài chính
Hãy bảo mật tất cả các thông tin cá nhân của bạn

Xem thêm:

Gửi tiền online ở đâu hưởng lãi cao? Ngân hàng nào uy tín và lãi tốt nhất?

Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng đơn giản và hiệu quả nhất

Remitano là gì? Tổng quan sàn Remitano chi tiết nhất 2022

3. Kết bài

Công nghệ ngày càng phát triển kéo theo nhu cầu sử dụng internet và giao dịch trực tuyến của người dân tăng lên. Bên cạnh đó cũng nảy sinh nhiêu vấn nạn như lừa đảo tài chính như hiện nay.

Các bạn cần tỉnh táo để tránh mắc bẫy của các đối tượng lừa đảo tài chính. Bài viết trên đã liệt kê các hình thức lừa đảo tài chính thường gặp nhất để các bạn phòng tránh.

Đánh giá:

Bình luận

Vui lòng đăng nhập để bình luận.

Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!

Thông báo